如何选基金?什么时候买入?

时间:2020/02/23 20:57:09尤斯财富

理财重要吗?非常重要!俗话说,吃不穷,穿不穷,不会理财一生一世穷!

世界上1/3的人是天生有钱,

1/3的人是靠投资创业积累财富,

1/3的人是靠理财致富。

出生在富裕家庭的人毕竟是少数,而投资创业的成功概率仅为7%,所以绝大多数的人是靠理财致富的。


花10分钟,和你聊聊这几年我的定投经验,

4个步骤,教会你买什么,怎么买,怎么卖,

手把手教你从小白到高手去做基金投资!

先上我和我学员的收益图:

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经常有人问,“我不会选基金”、“能不能推荐几只基金”、“朋友推荐买XX基金,帮忙看看”?

不用着急,耐心看完,你将会精选基金,知道如何买卖,将解决你一切问题。

投资的本质是赚认知内的钱,也就是巴菲特说的“在能力圈内行走,不熟不做”。

以下,请跟着我的思路走。


为了方便进来阅读的朋友,这里特地编制了目录表

内容将分为以下三个部分:

一、熟知基金基础知识

(1)什么是基金?
(2)基金的分类有哪些?
(3)基金有哪三个优势?

二、如何选择基金

(1)筛选各种基金
(2)指数基金的优势
(3)如何选取指数基金?

三、怎么买基金

(1)买基金的实操步骤
(2)教你判断什么时候买基金?
(3)六大估值平台任你选

一、熟知基金基础知识

(一) 投资基金,至少先要了解基金吧

1、 什么是基金

我们常说的投基金是“证券投资基金

简单来说,就是你想做投资,但是不会,就请专业的理财机构

专业的基金经理帮你管理基金,共享收益,共担风险

基金经理一般会采取“多元化”、“分散化”方式来降低基金风险。

投资对象看,包括股票、债券、货币等投资产品。


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✅说白了就是:

你有一笔闲置的钱,想获得比银行定期高的收益,但是没有精力研究、也没有足够的专业知识,本金也没有太多;
这个时候,你需要一个专业有料的人来帮你管理,但是那些人酬劳很贵;
这时候基金公司就说,大家不用担心,我是正规有牌照的基金公司,受证监会监管,你们把钱给我,我负责请专业的人帮你管理基金,你们给我一定的管理费用就行;
大家也觉得可行,就把手里的钱给到基金公司去打理,自己该干嘛干嘛去!

2、 基金分类

市场上公开发行的的基金主要是分四类:(按风险由小到大排序)

货币基金:投资在短期、流动性好的货币市场工具为收益的基金

债券基金:投资各种不同债券为主要投资标的,赚取利息为主要的基金

混合基金:股票和债券的混合,具体是投资股票≤60%,债券≤80%

股票基金:80%以上的资产投资在股票上的基金


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✅他们的平均收益大概如下:

货币基金:3%-5%

债券基金:6%-8%

混合基金:10%-20%以上

股票基金:12%-20%以上


✅适合投资的人群:

货币基金:风险几乎为0,适合灵活理财和极度厌倦风险者;

债券基金:能承受10%以下亏损风险,稳健型投资者购买

混合基金:能承受20%左右,进取型投资者购买

股票基金:能承受30%以下左右,投资风格偏冒进的投资者购买

(假如你投入1000元基金,如果能接受年化8%收益/最多亏损10%,就购买债券基金)


3、基金优势

(1) 低门槛,在我们常用的支付宝上,10元即可买基金!

(2) 无需花费太多精力

(3) 风险低,运作较透明

基金对自身的投资品种有严格的限制,安全性极高;

而且每个季度都有季度报告公示,运作十分透明。



二、如何选择基金

明白了基金的基本分类,我们来看下怎么筛选出不同类别的基金。

1、货币基金。货币基金以流动性为首位,

在你需要用到钱时,可以迅速拿出来的就可以购买。一般选择大平台的就行,市面通用是余额宝


2、债券基金。债券基金背后持有的是各类债券,有一定的违约风险

所以要看规模,越大越好,以及近三年收益率较好的基金。具体操作以天天基金网为例。


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3、混合基金。混合基金配置了股票和债券,

主要是靠基金经理的调仓能力,过往业绩,以及混合基金的主题

例如,随机选择000083(不作基金推荐)


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① 从基金名称可知,这是一只消费主题混合基金,

2013年成立以来的业绩也非常亮眼,高达375%。


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② 基金经理从业背景不错,

任职期间内产生的业绩达到120%,此基金值得观察。


4、股票基金。股票基金也分主动型股票基金和指数型股票基金。

关于筛选主动型股票基金的方法,大家可以参考上面混合型基金的筛选方法

这里重点讲一讲近年很火的指数型基金

一讲到指数型基金,大多数人第一反应是——指数基金定投


为什么重点推荐呢?哪怕我口水说干了,大概也没有巴老说一句话强吧 ?


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(为了帮助大家选好合适的基金,这里有一篇选牛逼基金的文章,看完记得回来喔~

如何挑选基金?如何判断基金的潜力?


(1)指数基金的优势有哪些?

优势简单来说就是六字:省力、省心、省钱

指数基金可以获得市场平均收益,免去挑选个股的繁琐,可谓十分省力

指数基金的投资规则公开、透明且易获得,轻松跟上市场行情,所以十分省心

指数基金费率低,对于投资者来说,省一分成本就是多一分收益,实在很省钱


(2)怎么选取指数基金?

购买指数基金最好用定投,分批买入的方法,达到分散风险的目的。另外需要一些指标来选取指数基金。例如基金规模、跟踪误差、成立时间等。

基金规模:至少大于2亿,没有就不买

跟踪误差:越小越好

成立时间:越长越好,至少要成立3年

那这些参数怎么看呢?还是以天天基金网为例:


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打开“天天基金网”,搜索框输入“天弘中证”,智能搜出“天弘中证食品饮料指数A”。这里注意,不建议新手选择增强型指数基金,风险和波动都较大,投资心态会备受考验!


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然后就看到常见的三个指标:成立日、基金规模、跟踪误差

当然,投资是动态的过程,要得到更高的收益率,是需要一定策略的,

在这里篇幅有限,就不细说了,感兴趣的可以私聊我。

看完文末有惊喜呢!


三、怎么买基金?

好啦,上面篇幅已经教你选出了基金,看完了有没有想进场市场的冲动呢?

那好,我们就一起一步步进场实操吧!


(1) 买基金前必看的基金信息

第一步:这里在天天基金随机选取一只基金,这里随机选择 398041 中海量化策略混合(仅供教学,不代表任何投资建议)

1、 首先看上面部分


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8个紫色圈,分别代表基金的基本参数:

代表基金名称(基金公司+基金策略+投资范围)

基金代码(可通过代码搜到基金,类似于身份证号码)

开放申购 开放赎回(此基金可买卖)

最新净值(就是当天基金的面值是多少)

日涨幅(基金今天涨跌幅度是多少)

混合型(代表基金类型,分货币、债券、混合、股票)

中高风险(代表基金的投资风险)

三星评级(代表专业的评级机构对此基金的评级)


2、 然后再看此基金的中间部分:


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累计收益:可以查看此基金的个时间段收益

单位净值:查看基金每天的净值变化

累计净值:基金成立以来分红+单位净值的最终值

净值估算:看到基金的实时价格


3、 再看下面的部分


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买入:默认为今天,代表你申请买入基金的时间

确认份额:代表你正式购入基金份额时间

查看盈亏:购买基金后查看涨幅的时间

资产:此基金持有的资产,例如这只有95%的股票资产


4、 实操买入

击左下角的“购买/定投”


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择“定投”按钮


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设立定投计划


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选择你转账的银行卡、每月扣款金额和每月扣款时间,点击下方的“同意协议并创建定投计划”,即可完成操作。建议扣款时间为你的发薪日,这样就不会导致资金中断而暂停定投计划。


那么单只基金的购买我就帮你落实到这里啦,接下来我们聊聊什么时候买入基金最合适,请看下面:


(2) 什么时候买入?

指数基金的收益率,也是跟随市场变化而变化的。

遵循的原则是:低估值买入,正常估值持有,高估值卖出

查估值的平台有哪些呢?


网站有很多,这里推荐几个常用网站

1、中证指数网

2、Wind

3、Choice

4、Ifind

5、果仁网

6、理性仁

理杏仁为例,如何查询指数估值呢?

举个例子,如果我们要查询中证500指数,是否低估,步骤如下:


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登录理杏仁,右上角搜索框输入“中证500”,智能搜索出“中证500 (000905)指数 ”,点击进去。


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找到“2019-11-05”的数据,重点看参数——当前分位点

当前分位点为17.4%,这个参数意思是说,
在中证500的历史比较上,只有17.4%的点位比现在低,
也就是说,这个指数是被大大低估的,可以进行该指数的基金定投,
现在是很好的时机,应该买入!

当然,还可以结合其他专业网站的数据,进行交叉测评,得到一个综合结果,再去做投资决策。

四、总结:

我们来归纳一下步骤:

(一)带你认识基金的基础知识

(二)不同基金筛选方式

(三)辨别基金买入时机,以及基金实操


市场上虽然有好几千只基金,但是按照上述步骤筛选,

我们也可以选到一只不错的基金,长期收益可以达到15%

【理财忠告】

在这里呢,我想送大家几句理财名人名言,助力大家的理财投资:

1、一个人一生能积累多少钱,不是取决于他能够赚多少钱,而是取决于他如何投资理财,人找钱不如钱找钱,要知道让钱为你工作,而不是你为钱工作。 ——(美)沃伦·巴菲特
2、一个人除了赚钱满足自己的成就感之外,就是为了让自己生活得更好一点,如果只顾赚钱,并赔上自己的健康,那是很不值得的。——李嘉诚
3、理财市场是有经验的人获得更多金钱,有金钱的人获得更多经验的地方!——(美)朱尔
4、承担风险无可指责,但同时记住千万不能孤注一掷!——(美)乔治·索罗斯
5、不进行研究的投资,就象打扑克从不看牌一样,必然失败!——(美)彼得·林奇 

加油,我的朋友,一起践行理财,慢慢变富有!


作者:
来源:高 手 一 财 经

责任编辑:usetrust

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